Puc vendre el meu pis si encara tinc hipoteca? Guia 2026

Sí, es pot vendre un pis amb hipoteca pendent — i és el cas més habitual. T'expliquem com funciona la cancel·lació el dia de la venda, quins costos té (certificat de deute, comissió d'amortització, cancel·lació registral), què passa si deus més del que val i com encadenar venda i compra.

És una de les preguntes que més ens fan: "encara em queden anys d'hipoteca, puc vendre?" La resposta és sí, i de fet és el cas més habitual: la majoria de pisos es venen amb hipoteca pendent. El que cal és saber com funciona el mecanisme per no pagar de més ni endur-se ensurts.

Com funciona: tot passa el dia de la signatura

No cal cancel·lar la hipoteca abans de posar el pis a la venda. El circuit estàndard és:

1. Demanes al teu banc el certificat de deute pendent (l'import exacte per liquidar a la data de la signatura). El banc està obligat a donar-te'l.

2. El dia de la venda, a notaria, el comprador (o el seu banc) paga una part del preu directament per liquidar la teva hipoteca — normalment amb un xec a nom del teu banc — i la resta te la quedes tu.

3. Cancel·lació registral: un cop liquidat el deute, cal esborrar la hipoteca del Registre de la Propietat. Ho gestiona una gestoria (sovint la del banc del comprador, amb una provisió de fons a càrrec teu).

El comprador mai assumeix el teu deute (tret d'una subrogació pactada, que és poc freqüent): compra el pis lliure de càrregues.

Quant costa

• Comissió d'amortització anticipada: segons el teu contracte i la llei hipotecària vigent, amb límits legals baixos (i en molts contractes, zero). Revisa l'escriptura de la hipoteca.
• Despeses de cancel·lació registral: notaria + registre + gestoria.
• El certificat de deute ha de ser gratuït o de cost simbòlic.

En total, sol ser una fracció petita del preu de venda — i es descompta del que reps, no cal avançar-ho.

I si dec més del que val el pis?

Si el deute pendent supera el preu de venda realista, cal negociar amb el banc abans: amortització parcial amb estalvis, venda autoritzada amb reconeixement de deute per la diferència o, en casos límit, dació en pagament. El primer pas sempre és saber el valor real de mercat amb una valoració professional gratuïta — sense aquesta xifra, no es pot negociar res.

Vull comprar un pis nou abans de vendre l'actual

Les opcions habituals:

• Vendre primer i comprar després: la més segura financerament (saps exactament quants diners tens), amb lloguer pont si cal.
• Hipoteca pont: el banc t'avança la compra del nou mentre vens l'antic. Còmode però més car i amb terminis: si el pis vell no es ven a temps, la quota es dispara. Aquí un preu de sortida realista és crític.
• Oferta condicionada: comprar condicionant la signatura a la venda del teu — no tots els venedors ho accepten.

Errors a evitar

1. Cancel·lar registralment la hipoteca abans de tenir comprador: és pagar per avançat una gestió que es fa el mateix dia de la venda.

2. No demanar el certificat de deute a temps: pot endarrerir la signatura.

3. Ignorar la comissió d'amortització en calcular què et quedarà net.

4. Sortir amb un preu inflat "perquè he de cobrir la hipoteca": el mercat no paga el teu deute, paga el valor del pis. Casos reals a Errors que et costen milers d'euros.

Vendre amb hipoteca, amb tarifa plana

A Propietaris.Cat t'acompanyem en tot el circuit — certificat de deute, coordinació amb els bancs, notaria — amb la tarifa plana de 4.900 € + IVA: en un pis de 300.000 €, més de 10.000 € d'estalvi respecte al 5% típic, que van directes a reduir el teu deute o a l'entrada del següent habitatge.

Fes la valoració gratuïta a propietaris.cat/valorar o truca'ns al 931 22 61 20 (atenció 24h en 8 idiomes).

*Article informatiu; les condicions concretes depenen del teu contracte hipotecari i del teu banc.*